群智引网

本篇文章給大家談談2015房貸計算器，以及房貸利率“換錨”該怎麼計算轉換後利率會上漲嗎對應的知識點，文章可能有點長，但是希望大家可以閱讀完，增長自己的知識，最重要的是希望對各位有所幫助，可以解決了您的問題，不要忘了收藏本站喔。

房貸利率“換錨”該怎麼計算轉換後利率會上漲嗎

1、房貸利率換“錨”如何計算？

從3月1日開始，存量浮動利率房貸的定價基準要換成LPR，也就是定價基準換錨，在這之前的房貸計算公式是這樣的：房貸執行利率=貸款基準利率（1±浮動比例）；從公式當中也可以看得出來我們房貸的執行利率是由貸款基準利率和浮動比例兩者決定的，而浮動比例是永遠不變的，但是貸款基準利率是可能會調整的，上一次調整是在2015年，距今已經將近5年的時間了，5年期以上的貸款基準利率定格在了4.9%。

而現在以LPR爲錨的房貸利率計算公式是這樣的：房貸執行利率=LPR+點數，在這種計算公式中最關鍵的是LPR和“點數”，而其中的“點數”一旦確定之後就是固定的，但是LPR是可以變動的。這是一箇加法的計算公式，而從前的是一箇乘法的計算公式。在兩種計算方式轉換的時候，關鍵是要確定“點數”，而在這個轉換過程中，LPR取值是2019年12月份的數值：4.8%，所以，點數就等於：你當前的房貸執行利率-4.8%，比如你現在的房貸利率是5%，那麼你的點數就是0.2%。

你往後的房貸利率就是：LPR+0.2%，其中的LPR是每個月的20日都會更新一次，而你可以選擇在一箇週期進行重新計算房貸利率，這個週期最短是1年，比如你選擇的週期就是1年，你在3月1日完成了轉換，而且你選擇重新計算的時間是每年的4月1日，那麼到2020年的4月1日，你的房貸利率就會按照最新的LPR加上點數，得到的結果就是你最新的房貸利率，使用一年後你再重新計算一次，如此反覆，直到合同結束。

2、未來的房貸利率是漲是跌？

其實整個轉換過程是比較簡單的，大家糾結和擔心的地方在於不知道未來LPR是漲還是跌，這個纔是爭論的焦點，如果知道以後的走勢，那麼相信每個讀者都是可以很快就做出決策的。

那麼未來的房貸利率是漲還是跌？筆者認爲是跌的趨勢，原因有這麼幾個：

原因1：短期內受疫情影響，經濟下行壓力加大，這個時候降息是穩定經濟的合適舉措，況且在2月20日公佈的LPR數據已經在跌了，雖然是微跌，但是也跌了，如果從去年8月份以來看的話，5年期的LPR已經下調過兩次了，1年期的LPR下調次數就更多了。

原因2：去年全球央行主導降息，而今年受疫情影響，全年再次降息的概率大大增加，在外圍都降息的情況下，我們隨着降息的可能性也不小。

原因3：以前我們老說通貨膨脹率高，那個時候我們的M2的增長速度是兩位數數、甚至個別時段快30%，但是現在M2增速已經連續3年維持在8%的水平，這個就從貨幣供應上控制了貨幣的增長。所以，利率也不太可能因爲通貨膨脹而上漲。

原因4：中國經濟增速從10%以上下降到了8%，再降到了6%，未來可能進一步降到5%，經濟增速在下滑，那麼會帶動整個社會的投資回報率的降低，這個就導致社會能夠承受的資金成本（利息）是在降低的，從這個意義上講，LPR沒有比以前高的道理。

所以，筆者總體來看，認爲未來的LPR是下降趨勢的，這個僅僅是個人看法。

怎樣計算買房的貸款利率

按揭利率也就是商業銀行執行的貸款利率，有兩部分組成，一是央行基準利率，二是浮動比例。

貸款基準利率由人民銀行制定並公佈，分爲貸款個公積金貸款兩項，貸款分爲一年（含一年）、一至五年（含五年）和五年以上，公積金貸款只有五年以下（含五年）和五年以上，每一箇檔次利率都不一樣，但是年限越長利率越高。

而浮動比例由各家商業銀行自行確定，但一般上浮不超過100%，下浮不超過50%。

執行利率=基準利率（1+浮動比例）

比如甲銀行五年期按揭貸款利率下浮10%，其執行利率就是4.75%（1-10%）=4.275%，而乙銀行10年按揭利率上浮20%，其執行利率4.9%（1+20%）=5.88%。

房貸還款怎麼計算每月還多少

房貸期限20年，年利率5.39%，那你的房貸利率是基於基準利率上浮了10%。

首先小創恭喜你，在房貸利率都要上浮30%的今天，還能拿到上浮10%的利率，會給你節省一大筆的利息支出。

房貸金額、期限、利率都清晰了，題主的還款方式是等額本金還是等額本息？

因爲不同還款方式的月供金額都不同，如下圖對比：

等額本金法：根據上圖比較，這種還款法總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,但是還款負擔逐月遞減。

小創通過房貸計算器計算結果如下：

如果採用的是等額本金法，每月歸還本金是一樣的（每月本金還款金額=29萬/總還款期數，計算出月本金金額1208.33元），但是利息越來越少，總利息支出是15.69萬元，你的首月月供是2510.91，最後一期的月供也就1200多元。所以採用該種還款法，初期還款壓力大一些，但是總的還款金額比等額本息法少很多。

等額本息法：這種還款法每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

29萬貸款20年還完，你的總利息支出是18.44萬元，每個月還款金額都是1976.86元（這種還款方式每月還款金額固定，比較好記）。對比等額本金還款法，壓力相對較小，但是總的利息支出卻比等額本金法多了近3萬元。

我是創新公元，銀行從業人員，專注理財類、貸款類財經問答。感謝大家的關注與支持。

關於2015房貸計算器和房貸利率“換錨”該怎麼計算轉換後利率會上漲嗎的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想瞭解更多這方面的信息，記得收藏關注本站。