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借款人在面臨還款困難時，可以採取一些措施來與銀行協商還款方案。首先，借款人可以選擇先償還最低還款額，以表明自己有還款的誠意。這樣做有助於與銀行建立良好的溝通基礎，爲後續的還款協商打下基礎。 其次，借款人需要向信貸經理詳細陳述自己的情況，並強調自己並非故意欠款。同時，借款人應保證會盡快結清欠款。對於確實沒有能力還款的用戶，銀行可能會提供一定的緩衝期。此外，如果已經產生了較高的利息，借款人也可以向銀行申請減免利息。 除了以上兩種方法外，還有一種解決方案是變動信用卡賬單日。然而，這種方法僅適用於未逾期的情況。如果信貸客戶經理拒絕協商，借款人仍需按時還款。 需要注意的是，協商還款是指在信用卡逾期後，借款人可以向銀行申請二次分期還款，並可能獲得部分或全部利息和違約金的減免。隨着貸款業務的發展，協商還款也逐漸應用於貸款逾期的情況。與信用卡逾期協商類似，貸款逾期後的協商還款內容也包括減免利息和違約金等。 總之，協商還款是在逾期發生後的一種解決方式。在逾期之前，銀行或貸款機構通常不會同意協商還款。本文主要介紹了工商銀行協商還款流程的相關知識點，供參考使用。