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2013人壽瑞鑫兩全分紅險怎麼樣

2013人壽瑞鑫兩全分紅險挺好，這是一款分紅型的年金險產品，保險紅利分配情況和保險公司經營情況有關，經營情況好，分紅高，經營情況查的話分紅可能就比較低，不過也可能沒有分紅。

這款產品年金返還時間早，保單第3個週年日就開始返還了，可返還至85週歲，並且還能搭配萬能賬戶，沒有領取的年金可進入萬能賬戶進行二次增值，不過萬能賬戶的收益也是不確定的，要以實際收益率爲準。根據中國人壽在官網公佈的數據，金賬戶2020年7月-9月的收益率爲3.7%，不算很理想，要比國壽旗下的萬能賬戶低不少。

分紅型保險交三年保六年是什麼意思

保險分紅型交三年保六年，到六年期他會推更建你終身保，你不保退你本金也不全了，分紅也不多，他會說效益掛勾咋的，保險多少都有坑

分紅型保險產品主要分爲幾類

分紅型保險的種類很多，甚至可以說任何一種保險都可以設計成分紅型，包括不限於重疾、年金、終身壽，甚至是意外險。

另外

什麼叫做坑呢？無外乎就是分紅沒有達到心理預期罷了。險種本身無所謂坑不坑，坑是被誤導、或者沒有清晰認識。

越瞭解分紅型，約不覺得坑

根據香港保監處的統計數據，香港每新賣出5張壽險保單，其中就有1張是大陸客戶投保，佔比20%。而香港保險市場主流銷售產品就是分紅型保險，比如大家熟知的重疾險和年金險，以及終身壽險。

大家對於大陸分紅險的芥蒂，如同對保險本身一樣，諸多歷史原因造成了不好的印象。分紅險本身無所謂好或壞的屬性，但是很多銷售的不專業和誇大承諾，讓大家對分紅險望而卻步。另一方面，作爲從業者，也

不得不承認，確實好的分紅險產品屈指可數。

分紅險的初心，客戶與保險公司雙贏

01.初心

早在18世紀分紅險就出現了，歷史上第一款分紅險產品由公平人壽保險公司（TheEquitableLifeAssuranceSociety）發行。

精算師威廉·摩根（WilliamMorgan）在對公司的人壽業務精算評估後發現，公平人壽由於產品保費定價較高，公司經營有大量的盈餘，因此倡導將一部分盈餘反饋給保單持有人，於是就誕生了分紅險。

——與保客戶分享經營利潤，就是分紅保單的初衷。

02.償付力和競爭力

保險公司的“償付力”和“競爭力”一直都是相互矛盾的難題。

想要償付力充足，就需要有一箇較高定價，但同時會導致產品的市場競爭力不夠；而有競爭力的價格策略，會導致保險公司有很大的經營風險。

於是分紅險的誕生，就很好的解決了這個水火不容的難題。在原有保費基礎上，通過多收取的“分紅”成本，讓保險公司既有競爭力又有償付力。

03.困境

保險的核心是精算，但很多因素會超出精算的範圍，有些甚至會帶來非常嚴重的影響。

例如經營巨災保險的伯克希爾·哈撒韋怎麼也無法預料，自己最大的理賠是因爲“911”的恐怖襲擊。再比如1996年，央行八次降息，一年期定存利率從10.98%將至1.98%，導致同期預定利率8~9%的保險公司陷入絕大的“利損差”。

因此，一旦保險公司的預期與實際產生了巨大偏離，就可能會導致其巨大經營損失。

例如發明分紅險的公平人壽，就因爲利率下調，演示分紅與實際分紅相差甚遠，引發了客戶的羣體性事件。

英式分紅和美式分紅的區別

英式分紅與美式分紅，本質上最大的區別，就是紅利派發的方式不同。

英式分紅：又稱爲“復歸紅利”，分紅是在若干年後，同時分紅是算進保額裏。

美式分紅：又稱爲“週年分紅”，分紅是每年都進行現金派發，分紅是算在每年領取的生存金裏面。

兩種分紅各有各的優勢，不能簡單通過分紅方式判斷產品優劣。

英式分紅：前期無法提取紅利，未來長期收益更高。

美式分紅：保證收益較高，非保證收益較低，回本週期短。

通常來講，對於養老金更適合用英式分紅的產品；而對於每年都要領取的生存金，美式分紅會相對更合適。

分紅險購買風險提示

分紅險之於固定領取的產品，存在不少的優勢。但同時優勢也成了銷售誤導的重災區。

在看演示計劃書的時候，大家看中檔演示就好了，

分紅險說到底還是保險，不是證券等投資產品，基於此，大家應該有對其一箇基本的定調。保險雖然具有一定投資屬性，但絕不是可以暴富的工具。

分紅險本身是非常接近市場整體收益的，經濟市場收益越高，分紅險收益越好，反之經濟下行。

買保險最大的風險往往是買保險的過程。

即使我們大家瞭解了不少的保險訊息，專業的事情還是交給專業的人來做。

好了，關於分紅型保險四大坑和分紅型保險到底是不是個坑的問題到這裏結束啦，希望可以解決您的問題哈！