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基金贖回是投資者將基金份額賣回給基金管理人換取現金的過程。對於投資者來說，基金贖回的收益與贖回時的淨值有關。那麼基金贖回是按照哪天的淨值算呢？接下來，我們就來詳細探討這個問題。

什麼是基金贖回？

基金贖回是指投資者將所持有的基金份額賣回基金管理人以實現基金投資的退出或調整。投資者在贖回基金時，需要向基金管理人提交贖回申請，基金管理人則賣出對應數量的股票或債券，並按照贖回時的淨值計算贖回收益。

贖回時的淨值是什麼？

淨值是指基金每個份額對應的基金資產淨值，通過基金資產淨值除以基金份額數得到。贖回時的淨值，即贖回申請的處理日期的淨值。在國內，基金贖回的時間通常是T日下午3點前，在這個時間點前提交的贖回申請，資產淨值以當天的收盤時的資產淨值爲準。如果是在3點後提交的申請，則贖回日期爲下一個工作日，資產淨值以下一個工作日收盤時的資產淨值爲準。

影響淨值的因素有哪些？

基金投資收益

基金投資收益是影響基金淨值的最重要因素之一。基金份額持有人持有的份額會按照比例分享基金所產生的收益，同時基金持有的資產價值會隨着投資的收益或虧損而增加或減少。

基金份額流通量

基金份額的流通量也會影響基金淨值。當大量投資者選擇贖回基金份額時，基金公司也需要將大量的持倉進行拋售，這樣就會導致市場上該基金投資標的的價格下跌，從而影響基金淨值。

基金管理費用

基金管理費用是基金管理人從基金中扣除的用於投資組合管理和服務費用的費用。當基金管理費率較高時，相應地就會降低基金淨值。

如何計算基金贖回的收益？

計算公式

基金贖回的收益計算公式爲：贖回收益=贖回份額數×（贖回時基金淨值-買入時基金淨值）

稅費計算

基金贖回時，根據個人投資回報所得稅納稅政策，單位稅率爲20%，個人的稅率根據個人納稅年度的綜合所得和繳納社會保險費的實繳工資收入計算。需要注意的是，個人理財產品的贖回所得在統一徵稅時已經加上了基金份額贖回的收益。

基金贖回注意事項

贖回費用

部分機構在基金贖回時會收取一定手續費用，具體費用標準可以通過基金合同或交易平臺查詢。需要注意的是，手續費可能會因基金持有時間長短和贖回金額的大小而有所不同。

贖回時限

投資者在申請基金贖回時，需要仔細確認贖回時限，避免因時間過期而錯失申請贖回的機會。通常情況下，贖回時限是T日的下午3點前，具體以基金公司規定爲準。

稅費計算

在計算基金贖回的收益時，投資者需要注意個人投資回報所得稅的計算。同時在贖回時還需要繳納可能的手續費用，投資者應該提前做好估算，避免因費用的扣除而導致贖回的收益過低。

總結

基金贖回是投資者將基金份額賣回給基金管理人換取現金的過程，贖回收益與贖回時的淨值有關。基金淨值受到基金投資收益、基金份額流通量、基金管理費用等多種因素影響。在計算贖回收益時需要注意個人投資回報所得稅和手續費等因素。投資者在贖回基金時需要注意贖回時限，及時申請贖回。